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一家小企业的千万贷款历程

发布时间:2020-03-12 10:17:55 阅读: 来源:篷布厂家

一家小企业的千万贷款历程转载cyzone导语: 刘波终于贷到款了,1000万。严格来说,这是由5笔贷款组成的1000万。贷款的过程充满了曲折和想象:他以5份相同的文件资料分别向5家商业银行贷款200万,其中,部分资料还是经过巧妙包装

刘波终于贷到款了,1000万。

严格来说,这是由5笔贷款组成的1000万。贷款的过程充满了曲折和想象:他以5份相同的文件资料分别向5家商业银行贷款200万,其中,部分资料还是经过巧妙包装的。

一年前,刘波曾大胆地向国内3家颇为知名的风险投资公司推荐过自己的产品——一款多功能的U盘,寄希望得到风投们的青睐。

与风投的接触至今已有一年,始终没有得到过回音。但这一接触却成为了刘波成功说服银行获得贷款的一个关键性因素——这也成为他包装贷款申请资料的来源——夸大了风投的评价和兴趣。

我对银行强调,一些风投对我们非常有兴趣,而如果你们不贷款给我,也许你们就错失了本地在未来创业板上的一个机遇。刘波对本报记者表示。

刘波的融资历程折射出当前小企业贷款难的镜像。

4月8日,就在刘波1000万贷款全部到账的当天,江苏省政协委员、南京大学经济学博士后陆岷峰在南大亚当。斯密论坛上发表了关于小企业融资问题的演讲。

陆岷峰认为,在98%的取不到贷款的小企业当中,至少有30%-40%的小企业具有良好的成长性,而当前贷款制度规定错杀了成千上万优秀小企业,小企业贷款难的原因大部分是客观原因,只有少量的人为成分,尽快让地下金融拥有合法身份异常必要。

包装资料

刘波的公司位于南京市电子一条街珠江路上的一个写字楼里,成立刚满3年,算上他一共只有10人,属于典型的科技型小企业。2008年,公司的U盘销售额350万元。

事实上,刘波的U盘并没有特别高的科技含量,但最大的特点就是实用,所谓U盘的核心技术,就是刘波自己开发的、可以将存储与杀毒等众多功能融合的平台。

在有关小企业融资难的众多原因中,条件说排在首位——认为申请贷款的小企业不符合商业银行贷款基本条件。这一因素在企业贷款被拒绝的各因素中的比重超过50%.陆岷峰表示,他刚刚完成了对江苏1000家小企业的调研。

按现行制度规定,对企业贷款资格进行了具体限制的贷款要素至少有35个,而只有在各个基本要素具备条件的情况下企业才可能获得贷款。

根据对1000户小企业调查,陆岷峰发现,小企业大部分贷款要素难以符合现行制度的各项要求。江苏的106万户小企业中,与银行发生信贷关系的,仅有2万户。

比如,分析借款人财务状况要求对借款人提供的财务数据明细,分析其真实财务状况,预测其未来财务和经营情况。

刘波的公司资金体量较小,只有一个会计,缺乏专业知识,其财务统计并不规范。于是,刘波拷贝了一份成熟公司的财务报表,然后依据自己公司的情况进行了修改完善,这样才勉强达到了此项要求。

而在对借款人公司治理结构的调查这一项上,要求借款人应有明确的股权关系和公司治理结构。

幸运的是,刘波的公司麻雀小,但五脏全。虽然一些制度不规范,但我们的数据都是真实的,只不过很小。刘波强调,证照齐全是说服银行贷款的另一个关键。

而真正经过包装的资料是对公司成长性的描述以及当前客户的统计,尤其强调了风投公司的兴趣。仅在江苏,我们就有3000多家客户,我把这个数字扩大了10多倍,因为我已向其他省份派出了销售人员,并且都取得了一些成绩。刘波说。

陆岷峰认为,现行体制下,各商业银行统计资源没有共享,是造成5家银行都向刘波贷款的原因之一。

此外,从35个贷款要素分析看,刘波成功获得贷款还在于他有一个在江苏某县政府工作的姑父。

刘波告诉记者,银行很重视姑父这个贷款第二还款来源,其被重视程度甚至超过了他房产和汽车等抵押品。另外,他还向每家银行以个人的名义分别存款10万元。

得到银行的贷款后,刘波正对产品进行改良,同时招聘销售人员扩大市场。

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